Uma delas é a Ovolos (o nome vem de uma antiga moeda grega) que começou em 2009 e tem cerca de 5200 membros. O centro da rede é na cidade de Patras, no Peloponeso, mas funciona com base num site e estende-se assim “a toda a Grécia”, garante Spyridon Goudevenos, um dos fundadores, numa conversa por telefone.

Goudevenos diz que a organização começou por ser de ajuda. Mas as “pessoas que não tinham euros”, e que eram ajudadas, queriam retribuir. “Não é preciso ter euros para ter coisas valiosas”, sublinha. Por isso ele nunca diz “não ter dinheiro”; diz “não ter euros”.

Entre os valores mais trocados estão produtos alimentares, especialmente azeite e fruta, ou ainda bens como telemóveis. Nos serviços, aulas de grego ou línguas estrangeiras são bastante populares, assim como serviços legais, enumera Goudevenos.

No site Ovolos há uma notícia sobre um livro, do grego Andreas Roumeliotis, que compilou uma série de movimentos de moedas alternativas e trocas directas por toda a Europa.

“Se não puder comprar este livro com euros”, diz-se no site, “poderá fazê-lo com cinco litros de azeite biológico; 50 quilos de batatas; uma massagem shiatsu; um corte de cabelo e barba, uma consulta médica ou uma prova de que me ama”.

Fonte: http://www.destakes.com/redir/991dfacb4ac5187a425c15bf0ae68e92

Há um risco elevado de que uma grande fatia das propostas de crédito entre particulares anunciadas nos jornais sejam fraudulentas.

Apesar disso, tal não significa que um empréstimo entre particulares seja uma solução proibitiva. Na verdade, com a deterioração do clima económico e a diminuição do rendimento disponível das famílias, muitas são as pessoas que têm de recorrer a empréstimos de familiares e amigos para conseguirem equilibrar os seus orçamentos ou fazer face a uma situação imprevista. Um cenário que tem sido potenciado ainda mais pelo facto da banca estar a seguir uma política de restrição de concessão de crédito, que em muitos casos se reflecte na prática de condições de tal forma “pesadas”, que tornam inacessível o crédito pela via tradicional .

Para João Fernandes os créditos entre particulares, tal como qualquer financiamento, só devem ser feitos quando há capacidade orçamental para poder acomodar mais uma dívida e quando “existe uma relação de confiança entre ambas as partes”. Porque não sendo um crédito tradicional, os empréstimos estabelecidos entre particulares “são mais difíceis de cobrar, caso a pessoa entre numa situação de incumprimento”, refere o especialista da Deco.

E, ao contrário do que muitas pessoas pensam, este tipo de empréstimos estão sujeitos a regras próprias, previstas na lei. Por exemplo, os créditos até 2.500 euros dispensam a celebração de um contrato onde se discrimina os valores em causa e as condições de pagamento (prazo e juros cobrados). Ou seja, basta haver a palavra de ambas as partes, a existência de testemunhas ou o comprovativo da transferência bancária para validar o crédito em causa. No entanto, a Deco aconselha mesmo nestes casos a redacção de um documento a explicar as condições de concessão de crédito com as assinaturas reconhecidas num notário, para ser utilizado no caso de haver a necessidade de recurso às vias judiciais. Já quando estão em causa montantes que variam entre os 2.500 e os 25 mil euros é mesmo obrigatória a existência desse documento escrito. Quando os empréstimos entre particulares são feitos por montantes superiores a 25 mil euros, as exigência são ainda mais apertadas: nestes casos é mesmo necessária a celebração de uma escritura pública.

Um outro ponto que todos devem estar em alerta são os juros cobrados nestas situações. E aqui a lei é muito explicita: Não podem ser cobrados juros superiores a 3% (no caso de haver uma garantia) ou a 5% (caso essa garantia não exista) à taxa anual dos juros legais- taxa legal que serve de referência para uma série de operações financeiras e que actualmente se situa nos 4%. Isto significa que os juros cobrados por um empréstimo entre particulares não podem exceder os 7% e os 9%. Quando isso acontece, o particular que empresta o dinheiro está a incorrer num crime de usura.

Perante estes dados, recorrer a um empréstimo particular pode ser até mais vantajoso do que recorrer a um financiamento bancário. “Para quem uma garantia real é relativamente fácil encontrar no mercado soluções abaixo dos 7%. Mas para quem não tem garantias, dificilmente encontra uma taxa mais baixa do que os juros máximos de 9% previstos nos empréstimos entre particulares”, defende João Fernandes.

Artigo completo aqui: http://economico.sapo.pt/noticias/juros-dos-emprestimos-entre-particulares-nao-podem-exceder-os-9_140436.html

Elaborei aqui um passo a passo para quem quer fazer as contas entrarem na linha sem muito sofrimento:

1. Verifique o valor das dívidas. Se forem muitas, analise criteriosamente qual será quitada primeiro: se o montante do cartão de crédito, as parcelas atrasadas de financiamento de carro ou o cheque especial. Somente se você tiver muito dinheiro disponível decida quitar tudo de uma vez, pois ficar sem liquidez (dinheiro para o dia a dia) pode levar a mais dívidas.

2. Analise quais dívidas são urgentes e podem afetar seu cotidiano. Um exemplo é a dívida de contas de consumo em aberto: se não forem pagas você ficará sem serviços essenciais, como água, luz, telefone. As empresas são abertas a negociar o parcelamento dos valores atrasados de modo que você possa pagar um determinado valor sem deixar de pagar as próximas contas. Cuidado se for pagar tudo e ficar sem dinheiro: isso pode fazer o processo de dívida começar novamente…

3. Procure a empresa ou instituição financeira credora e apresente uma proposta de pagamento. Cuidado com a primeira proposta oferecida: nem sempre é a mais recomendada ou tem menos juros. Não pense que, por eles serem empresa e você consumidor que não tem o poder de propor uma solução. Lembre que ambos querem um bom negócio, do seu lado a quitação do débito e do deles o recebimento do dinheiro.

4. Veja as condições e prazos de pagamento de modo a evitar atrasos que podem invalidar a negociação. Se a proposta ficar alta demais para sua condição financeira atual, tenha sangue frio o suficiente para aguardar um pouco, poupar algum valor e voltar à mesa de negociação em melhores condições. Esta tática é adotada pelas empresas quando elas também precisam renegociar seus contratos atrasados.

5. Pegar empréstimo com juros mais baixos e ali consolidar suas dívidas, quitando tudo e ficando somente com um empréstimo pode ser uma solução desde que bem calculada. Os empréstimos consignados, comumente usados para estes casos podem ajudar bastante, pois os juros são bem menores do que a maioria das outras instituições financeiras. Entretanto vale o alerta: o seu salário ficará menor, pois as parcelas do crédito consignado serão debitadas na hora que o dinheiro for creditado na conta. É uma modalidade de empréstimo que nunca atrasa, já que sai direto do seu salário por decisão do banco, e não da empresa.

Negociar também pode ser algo incorporado no cotidiano quando fizer suas compras. Pesquise, pechinche, negocie preços mais baixos, melhores condições de parcelamento, leia os contratos antes de começar uma nova dívida. Quem hoje tem boas reservas financeiras certamente negociou muito na vida, e você pode fazer o mesmo para ter um bom patrimônio e a melhor relação custo-benefício no que for consumir. Comece já!

Suyen Miranda é publicitária e consultora de finanças pessoais, atuando no Brasil, Mercosul, Portugal e Angola. Já foi consumidora compulsiva voraz e tornou-se poupadora e empreendedora, e acredita que toda mulher pode e deve ser autônoma e independente financeiramente. suyen@suyenmiranda.com.br

Esta é a segunda parte de uma série de dicas para o ajudar a ter alguma folga no seu orçamento mensal. Caso esteja a vê-las pela primeira vez veja “Dicas práticas para baixar a prestação do crédito habitação – Parte 1”.

1.       Credito consolidado

                Chama-se crédito consolidado quando se juntam todas as prestações num único crédito. A grande vantagem é que o valor mensal que vai pagar é menor que a soma de todas as prestações que tinha antes. Mas este tipo de empréstimo acarreta uma grande desvantagem com qual nem todas as pessoas se preocupa – os juros elevados. É verdade, apesar das prestações mensais serem reduzidas, o montante que vai pagar em juros é mais elevado do que pagaria antes. O que acontece é que demorará muito mais tempo para pagar o total dos empréstimos que contraiu.

                Apesar das desvantagens enunciadas acima, o credito consolidado pode ser a única opção em algumas situações. Caso esteja a ponderar avançar verifique se não existe mesmo outra hipótese.

2.       As amortizações

                Quando tem uma folga no orçamento mensal, o que faz com o dinheiro que sobre? Coloca numa conta poupança ou gasta-o sem pensar duas vezes? A proposta que lhe fazemos é aproveitar esse dinheiro para amortizar o crédito habitação. Pode achar que não será esse valor que fará a diferença, mas a verdade é que é pouco a pouco que tudo se consegue, pelo que é sempre bom amortizar. Além disso, com o tempo, a amortização fará baixar o valor das prestações mensais.

                Agora é preciso ter um ponto em atenção. Nem todos os contratos têm boas condições ao nível da amortização. Em alguns há custos envolvidos e noutros não é sequer possível fazê-lo. Por isso, antes de avançar com a decisão leia o contrato novamente e veja se o sacrifício o vai beneficiar.

                Caso não seja bom para si, opte por fazer uma pequena poupança em lugar de gastar o dinheiro. Quem sabe não poderá ir de férias com esse pequeno “mealheiro”?

Como sabemos que o crédito habitação é aquele que mais “pesa” no orçamento mensal das famílias portuguesas, elaboramos uma série de dicas que o podem ajudar a conseguir baixar as prestações mensais. Não são fórmulas mágicas, mas sim conselhos práticos que podem fazer a diferença:

1. Pagar sempre todas as prestações

    A relação que mantemos com o banco é uma ralação de confiança. Se mostrar ser uma pessoa de confiança será mais provável que tenha certos benefícios. Ora, para que confiem em si é necessário que seja fiel aos seus compromissos e pague as prestações atempadamente todos os meses – sem exceção! Só assim poderá “dar um jeitinho” mais tarde para talvez conseguir baixar as prestações.

2. A renegociação

    Imaginemos que está com dificuldades financeiras e precisa mesmo que a prestação mensal seja ajustada à sua nova realidade. Apesar de em outras alturas os bancos se recusarem a renegociar as dívidas, atualmente é mais fácil conseguir isso. O motivo é simples: eles preferem que pague menos mensalmente do que deixe totalmente de pagar pois o processo seria muito mais complicado para ambas as partes.

    Mas, para conseguir isto é preciso ser capaz de mostrar que realmente não tem capacidade para suportar as prestações atuais e, claro, é preciso que tenha um bom racionamento com o seu banco.

3. Analisar outras propostas

    Nunca lhe passou pela cabeça mudar de banco? Pode parecer uma solução um pouco radical, mas por vezes é mesmo benéfica para o cliente. Veja as propostas que estão a oferecer e peça para analisarem a sua situação. Tenha em atenção de ver todos os pontos do contrato e verificar se aquilo que lhe propõe continua vantajoso a longo prazo. A chave é fazer uma boa pesquisa e ter em conta todas as propostas disponíveis.

    Num próximo artigo iremos abordar temas como a amortização e a consolidação do crédito. Não perca!

Todo final de ano vem as mesmas dúvidas: como utilizar de maneira adequada o décimo terceiro salário?

Estamos em Setembro e a preocupação já está presente. É evidente que o valor do décimo terceiro para milhões de brasileiros não é um montante expressivo que permita fazer tudo. Com pouco ou muito dinheiro o trabalhador terá que fazer escolhas. Eu poderia indicar aplicar o dinheiro em Fundos de Investimentos ou ainda em Certificados de Depósito Bancário ou até mesmo na caderneta de poupança. Poderia ainda indicar gastar em uma viagem, enfim, realizar um sonho de consumo. Serei racional o prático.

Proponho que você inicie o ano sem dívidas. Isso mesmo. Começar o mês de Janeiro sem nenhuma pendência deste ano. O salário de Janeiro seria para pagar as contas de Janeiro e não as remanescentes de Novembro e Dezembro deste ano.

Para isso é preciso disciplina. Separe uma parte do dinheiro para a festa de final de ano. Limite os gastos com presentes. Parta para as famosas lembrancinhas. Utilize cada valor recebido até o final de ano para cobrir pendências. Caso esteja utilizando o limite do cartão de crédito ou a fatura está elevada, comece a gastar menos a partir de agora até que o valor mensal caiba em orçamento. Também priorize a cobertura do cheque especial.

Reúna a família e diga de seu propósito em zerar as contas. Estabeleça regras de gastos e metas de economia. Comece pelo gasto com comunicação. Racionalize o uso do celular forçando a redução do valor da conta. Faça isso também com as demais despesas da casa. Peça a todos da família que comprem roupas ou sapatos somente para reposição. Nada de comprar um bem que será mais um entre muitos já existentes.

Tente diminuir os gastos com transporte. Faça ainda um esforço em economizar no supermercado, evitando os supérfluos. Enfim, se deseja efetivamente iniciar o ano sem dívidas não é preciso esperar o décimo terceiro chegar. Na prática o décimo terceiro deve vir para ajudar a entrar o ano sem preocupações com compromissos não honrados. Controlar as finanças do lar é sinônimo de qualidade de vida. Seja proativo e não espere o final de ano chegar. Você deve ser o piloto de sua vida financeira.

O autor, Reinaldo Cafeo, é economista, presidente da Acib e articulista do JC
Fonte: http://www.jcnet.com.br/detalhe_opiniao.php?codigo=215185

A procura por crédito fácil é enorme hoje em dia. Muitas famílias estão totalmente endividadas, possuindo além do crédito da casa, inúmeros créditos pessoais de todas as empresas que lhos concederam. A juntar a tudo isto ainda usam e abusam dos cartões de crédito, uma vez que esse é o tipo de crédito mais fácil e rápido de obter.

O problema é que quando pegam no cartão para pagar as suas contas, muitas pessoas não medem o que gastam.

O facto de não verem o dinheiro na mão fá-las gastar descontroladamente e sem fazer sequer conta dos diversos gastos. Simplesmente pensam que no final do mês o problema se há-de resolver. O problema é que, apesar dos gastos aumentarem, o salário não estica e acaba é por ficar mais pequeno devido a todas as prestações que precisam de pagar mensalmente. Quando o ponto de endividamento já chegou ao limite e é necessário tomar medidas, uma das grandes dificuldades é largar os cartões.

Aquele velho hábito de ter tudo ao alcance e não ter que esperar para ver os seus desejos realizados dá lugar à necessidade de “contar os tostões” e juntar dinheiro para comprar bens mais dispendiosos. Ou simplesmente para que o dinheiro chegue até ao final do mês sem ser necessário recorrer a créditos para pagar as despesas.

O truque está em ser capaz de não gastar mais do que aquilo que se ganha. Ao início pode parecer uma ideia do século passado, em termos da mentalidade actual se obter tudo de forma imediata. Mas a verdade é que essa é a melhor forma de manter a estabilidade financeira de uma família e, com o tempo, ser capaz de juntar algumas poupanças.

Se não começar, nunca será capaz de superar esse tipo de atitude consumista e pagar as suas dívidas de vez. E a forma mais fácil de o fazer é livrar-se de vez dos cartões de crédito.

Não Seja Enganado Por Esquemas!

Não é só o estado português que está em dificuldades financeiras, as famílias são aquelas que mais sofrem com problemas de endividamento e dificuldades em resolver os inúmeros problemas financeiros que só têm visto se agravarem nos últimos tempos.

Muitos já se encontram num estado tão grave que nem os apoios existentes podem ser uma ajuda. E acabam por ver nas falsas promessas que se encontram espalhadas por toda a parte uma luz ao fundo do túnel. Mas a realidade é que essa luz não é a saída, é sim a entrada numa situação ainda mais complicada do que a que têm vivido.

Quando estamos mais em baixo é quando somos mais influenciados pela propaganda e nessa altura nem temos a capacidade fazer julgamentos correctos sobre aquilo que nos é dito. Um bom exemplo disso é a quantidade de pesquisas feitas na área dos empréstimos. Por exemplo, mais de 14 mil pessoas pesquisam mensalmente por “empréstimos online” e grande parte deixa-se enganar por esquemas maliciosos cujo único objectivo é lucrar com a desgraça de outros. Claro que existem instituições sérias a trabalhar nessa área. Mas muitos apenas se aproveitam das dificuldades que se vivem actualmente.

Outro exemplo clássico são os classificados de jornais. Quantas vezes já não lemos os seus títulos “precisa de dinheiro já?” E por muito bom olho que tenhamos, é sempre difícil resistir a todas as investidas de quem diz que irá solucionar todos os nossos problemas.

Mas a verdade é que a solução está muito mais próxima do que parece, a solução passa por mudanças na nossa atitude, no nosso estilo de vida. Um dos aspectos mais importantes para acabar com as dívidas é admitir que tem um problema, que é real e precisa ser resolvido. E não é escondendo esse problema que ele se irá solucionar.

sara key

Sempre é possível pagar.

• Decida os que podem ser adiados (alguns tributos podem esperar sem grandes consequências imediatas).
• Negocie os débitos com fornecedores (eles têm interesse em que sua empresa continue existindo).
• Negocie os débitos trabalhistas e outros que exigem solução mais imediata.
• No caminho da negociação você descobrirá muitas pessoas (e empresas) que farão todo o possível para te ajudar a permanecer atuante.

Boa sorte.

Tom

Fonte: http://br.answers.yahoo.com/question/index?qid=20110311173223AA2r5F8